DOSAR DE CREDIT
Dosarul de credit va fi compus de urmatoarele documente:
- cerere credit (completata si semnata de toti participantii la credit, inclusiv garanti)
- declaratie - acord : se completeaza de catre participantii la credit si sotii/sotiile acestora.
- declaratie propietar : declaratie completata de propietarii imobilului unde imprumutatul are domiciliu (daca clientul locuieste cu chirie va prezenta bancii si contractul de inchiriere)
- acord refinantare : se completeaza in cazul refinantarilor (credit BCR refinanteaza credit alta banca)
- chestionar dividende si informatii firma: se completeaza de catre firma (in cazul dividendelor)
- acord cerere consultare CRB : se completeaza de catre persoanele ce repr. Firma (in cazul dividendelor)
- copii CI : participantii la credit sotii/sotiile acestora, vanzatori (credite imo/ipo)
- factura de utilitati nu mai veche de 2 luni care sa cuprinda adresa numele si domiciliul propietarilor
- cerere imprumutat catre notar/opinie notariala/declaratie vanzator L10 (credite imo/ipo sau nevoi cu ipoteca) – inainte de completarea cererii privind alegerea notarului de catre imprumutat contactati banca.
- imprumutatul si coplatitorii trebuiesc sa nu implineasca varsta de 70 ani inainte de ultima scadenta a creditului
- Copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/descoperiturile de cont/linii de credit/alte tipuri de carduri si credite detinute, copii dupa grafice si contracte in cazul in care clientul beneficiaza de aceste produse oferite de alte banci.
Tipuri de venituri acceptate:
I. Din salarii
- Adeverinta de salariu (original) cu stampila oficiala a societatii comerciale/ institutiei (model Anexa ). Adeverinta de salariu trebuie sa cuprinda in mod obligatoriu salariul net realizat in ultimele 3 luni. Daca clientul inregistreaza o vechime mai mica de 3 luni sau exista majorari ale salariului lunar cu peste 20 %, adeverinta de salariu va fi insotita de copii dupa carte de munca, acte aditionale, state de plata, fluturasi etc. Adeverinta de salariu va contine si venitul brut/net din anul anterior.
- Fisa fiscala aferenta anului precedent original cu stampila oficiala a angajatorului
Ajustari procentuale la venitul net eligibil:
- 95%: salariati pe perioada determinata cu posibilitate de prelungire
- 80%: salariati pe perioada determinata mai mica decat durata creditului
II. Din pensii:
Talonul de pensie (original sau copie) si decizia de pensionare (original sau copie);In analiza capacitatii de rambursare se va lua in calcul pensia neta aferenta ultimei luni.
Ajustari procentuale la venitul net eligibil: 100% din valoarea pensiei
III. Din cedarea folosintei bunurilor imobile:
Contracte de inchiriere, care trebuie inregistrate la Administratia financiara, iar in cazul in care durata inchirierii este mai mare de 3 ani si in Cartea Funciara a imobilului. Contractul de inchiriere trebuie sa fie inregistrat la Administratia Financiara cu cel putin 3 luni inainte de a se depune solicitarea de credit. In situatia in care perioada de inchiriere este mai mica de 3 luni, solicitantul/coplatitorii vor trebui sa prezinte contractul de inchiriere anterior pentru a se dovedi o continuitate in realizarea veniturilor. In situatia in care imprumutatul/coplatitorii prezinta venituri din inchirierea imobilului unde domiciliaza conform actelor de identitate, trebuie sa prezinte documente din care sa reiasa ca locuieste(locuiesc) la o alta adresa de domiciliu (ex: act de proprietate, etc. ).
Certificat fiscal emis de Administratia Financiara;
Declaratie speciala privind veniturile realizate (formular 200 - Declaratie speciala privind veniturile realizate);
Contractul de proprietate pentru imobilul/terenul inchiriat.
Ajustari procentuale la venitul net eligibil:
- 100% din valoarea chiriei, daca durata inchirierii este mai mare decat durata creditului
- 80% din valoarea chiriei, daca durata inchirierii este mai mica decat durata creditului
IV. Din dividende:
credite pana la 75.000 eur
- Ultimul bilant anual depus la organele fiscale si ultima situatie de raportare financiara
- cea mai recenta balanta de verificare a firmei, din anul curent si balanta de verificare la decembrie anul anterior. Dividendele repartizate trebuie sa se reflecte obligatoriu in contul 457 :dividende de plata;
- Extras de la Oficiul National al Registrului Comertului, nu mai vechi de 90 zile, doar pentru firmele care nu sunt clienti cu credite la BCR;
- Hotararea AGA de a distribui profitul sub forma de dividende daca prin actul constitutiv nu se prevede altfel (continand numele actionarilor, cota lor de participare si suma distribuita), pentru ultimii 2 ani fiscali
- Acordul societatii pentru consultarea la CRB.
- Chestionar tip completat (Anexa nr. 4);
peste 75.000 eur
- Ultimele doua bilanturi anuale depuse la organele fiscale si ultima situatie de raportare financiara (daca este disponibila si daca bilantul anual pentru anul respectiv nu este inca inchis);
- Cea mai recenta balanta de verificare a firmei, din anul curent si balanta de verificare la Decembrie anul anterior; Dividendele repartizate trebuie sa se reflecte obligatoriu in contul 457 "dividende de plata"
- Proiectii financiare (buget) pentru anul curent si pentru urmatorii doi ani;
- Extras de la Oficiul National al Registrului Comertului, nu mai vechi de 90 zile, doar pentru firmele care nu sunt clienti cu credite la BCR;
- Hotararea AGA de a distribui profitul sub forma de dividende daca prin actul constitutiv nu se prevede altfel (continand numele actionarilor, cota lor de participare si suma distribuita), pentru ultimii 3 ani fiscali
- Actionarii/asociatii societatii trebuie sa declare pe propria raspundere ca nu exista vreo interdictie de a distribui dividende, impusa firmei de catre terti (de ex. de catre alte banci);
- Acordul societatii pentru consultarea la CRB.
- Chestionar tip completat (Anexa nr. 4);
In analiza capacitatii de rambursare se va lua in calcul cel mai mic nivel al venitului net din dividende (ca medie lunara, ajustata corespunzator, la 75%) corelat cu rezultatele financiare (calculate ca medie lunara) din anul curent. – se analizeaza pe fiecare caz in parte
V. In strainatate
salarii:
- vechimea contractului de munca trebuie sa fie de minim 6 luni la ultimul loc de munca;
- in situatia in care exista fluctuatii ale salariului, in analiza capacitatii de rambursare se va lua in calcul ultimul salariu mentionat in adeverinta de salariu (crestere acceptata maxim 20 % raportat la cel mai mic nivel) ;
Ajustari procentuale la venitul net eligibil: 60% din venitul net eligibil
pensii:
- imprumutatul sau sotul/sotia (in calitate de coplatitor)- trebuie sa aiba domiciliul in Romania.
- Copie legalizat(a) in tara angajatorului a contractului individual de munca/ conventie/alt act, tradusa si legalizata in Romania sau tradusa si legalizata de Consulatul/ Ambasada Romaniei din tara angajatorului (in cazurile in care nu are caracter secret).In cazul pensiilor, documentul trebuie sa cuprinda cel putin urmatoarele date: pensia neta, data pensionarii, tipul pensiei (limita de varsta/anticipata sau similar). In situatia in care solicitantul prezinta originalul documentului la banca, consilierul client retail va face o copie pe care va mentiona conformitatea acesteia cu originalul si o va atasa la dosarul de credit impreuna cu traducerea legalizata a acesteia;
- Adeverinta de salariu in original tradusa si legalizata in Romania sau tradusa si legalizata de consulatul/ ambasada romana din tara angajatorului. Banca poate accepta si alte modele de adeverinta de salariu care sa cuprinda in mod obligatoriu informatiile prezentate in Anexa nr. 3;
- Declaratie speciala privind veniturile realizate sau fisa fiscala sau certificat fiscal sau alt document legal care sa ateste plata impozitelor tradus(a) si legalizat(a) in Romania;
- Document (Raport de credit) din tara angajatorului, emis de catre o institutie similara Biroului de Credit din Romania (ex: Experian, Equifax - Europa; Credit Buro, Cir, Rai, Ansef - Spania; Fico - SUA; etc) in original, tradus si legalizat in Romania sau tradus si legalizat de consulatul/ambasada romana din tara angajatorului;
- Declaratie privind veniturile din strainatate ("Formularul 201 - Declaratie speciala privind veniturile din strainatate" pentru veniturile obtinute, conform prevederilor Codului Fiscal). Aceasta declaratie se completeaza si se depune de catre persoanele fizice romane cu domiciliul in Romania, care realizeaza venituri din strainatate ca urmare a desfasurarii unor activitati in strainatate: activitati comerciale, profesii libere, drepturi de proprietate intelectuala, cedarea folosintei bunurilor, dividende, dobanzi, premii si jocuri de noroc, castiguri din transferul titlurilor de valoare, pensii, salarii platite de un angajator sau in numele unui angajator rezident in Romania si alte venituri aflate in strainatate.
Acest tip de venit poate fi luat in analiza documentatiei de credit doar pentru imprumutat si sot/sotie (in calitate de coplatitor).
Pentru acest tip de venit se vor putea acorda doar credite garantate cu garantii reale;
VI. Din activitati independente (persoane fizice ce realizeaza venituri in calitate de PFA):
-autorizatie si/sau avizul de libera practica (pe anul in curs si precedent);
-copie carnet (vizat ), dupa caz
-adeverinta de venit eliberata de Adm Fin.
-certificat fiscal eliberat de Adm Fin.
-declaratie speciala privind veniturile realizate/decizia de impunere pentru anul expirat;.
-declaratie privind veniturile estimate/decizia de impunere pe anul in curs
-registrul jurnal de incasari si plati pe ultimile 6 luni
-registrul inventar
-registrul de contracte, dupa caz.
In analiza capacitatii de rambursare se va lua in calcul cel mai mic nivel al venitului mediu lunar, comparativ decizia de impunere-decizia estimata-registrul de incasari si plati
Ajustari procentuale la venitul net eligibil: 90% din venitul net eligibil
VII. Din alte surse (venituri din drepturi de proprietate intelectuala, din activitati desfasurate in baza unor contracte de agent/comision/mandat, contracte/conventii civile, alte venituri legale etc.):
- Contractele in baza carora se realizeaza veniturile respective (inregistrate la Administratia financiara, daca printr-un act normativ se prevede aceasta obligativitate) si/sau orice document legal care sa certifice realizarea veniturilor respective (documente emise de catre platitorul de impozit pe venit, in situatiile in care impunerea se realizeaza prin retinere la sursa si declaratia de venit, unde este cazul) etc.;
- Declaratie de inregistrare fiscala.
Ajustari procentuale la venitul net eligibil:90%
VIII. Din contracte individuale de munca/contracte de imbarcare ale navigatorilor:
- Copia dupa Foaia Matricola (sa fie semnata, datata si sa contina numele clientului);
- Brevetul (Certificatul de Competenta) pentru ofiteri/Atestatul pentru cei nebrevetati (ex.bucatar). Certificatul de competenta trebuie sa fie valabil, sa aiba poza solicitantului sau coplatitorului si sa fie in termen de valabilitate;
- Carnetul de marinar (sa aiba poza solicitantului sau coplatitorului si sa contina navigarile realizate pana in prezent si pagina unde este inregistrat ultimul brevet);
- Copia Contractelor individuale de munca/ Contractelor de imbarcare;
- Adeverinta eliberata de catre Agentia de Crewing/angajator datata si inregistrata din care sa rezulte data angajarii solicitantului sau coplatitorului si data de la care urmeaza sa plece in voiaj;
- Documentele doveditoare incasarii diurnei aferente ultimei luni.
Venitului net lunar se va calcula prin impartirea venitului net aferent ultimului an la 12 luni.
Ajustari procentuale la venitul net eligibil:95%
| 
Brancoveanu
Contacteaza-ne
